Kraken運営のPayward、リトアニアのSaldo Bankを買収へ　欧州で預金と融資に参入

創業以来、Krakenは顧客の資金を移動させるために他社の銀行を必要とする暗号資産取引所だった。その親会社Paywardは今、欧州で自ら銀行になることを目指している。同社は、リトアニアで免許を取得した小規模なデジタル銀行Saldo Bankの買収に合意した。これにより、欧州の顧客から預金を受け入れ、自社の名義で融資できるようになる。

銀行に門前払いされ続けた業界で、最古参の取引所の一つが、もう銀行に頼み込むのをやめると決めた。だが、本当の難関は書類手続きの後に待っている。価格変動の激しいトークンの取引で築かれたブランドが、取引するつもりのない資金を預けてもらえるほど信頼に足ると貯蓄者に納得させなければならない。さらに欧州の監督当局から、暗号資産企業グループが銀行を所有することへの承認も得る必要がある。

Saldoが持つ免許は欧州全域で事業を可能にする

Saldo Bankは誰もが知るような銀行ではないが、それも魅力の一つだ。フィンランドのフィンテック企業として出発し、現在はビリニュスに本社を置く。欧州中央銀行から専門銀行免許を取得し、リトアニア銀行の監督下にある。買収を報じたのはFinancial Timesで、両社の発表では取引の枠組みが明らかにされた。Paywardが買収するのはSaldo Finance Oyで、Saldo Bank UABを傘下に持つフィンランドの持株会社だ。

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Paywardが手にするのは、申請待ちの免許ではなく、すでに稼働している銀行だ。Saldoはリトアニア、フィンランド、スウェーデン、ドイツで定期預金を受け入れ、オランダでも営業できるパスポート権を持つ。個人向け融資はリトアニア、フィンランド、スウェーデンで、小規模企業向け融資はリトアニアとフィンランドで行う。フィンランドではクレジットカードを発行し、SEPAのユーロ決済システムにも直接接続している。また、フィンランドとドイツのフィンテック企業に組み込み型融資も提供する。EUのパスポート制度では、加盟国の一つで取得した免許により、銀行は国ごとに手続きを一からやり直すことなく、域内全域の顧客にサービスを提供できる。

Saldo Bankの頭取、ヤルッコ・メーンシヴは、この取引を同じ視点からこう説明した。「銀行免許の価値は、その上に何を築くかで決まる」。一方、Paywardの共同CEO、アルジュン・セティは、事業の規模についてより大胆な見通しを示した。「まずEUで始めますが、目指すのは世界です」と語った。

銀行を借りる必要がなくなる暗号資産企業

この取引の意味は、業界の歩みを振り返るとより明確になる。2023年3月にSilvergateとSignatureが破綻すると、暗号資産企業は数日のうちに米国の主要な銀行取引先を二つ失い、その後数カ月にわたって現金を預けられる銀行を探し続けた。銀行免許を保有すれば、少なくとも欧州では、そうした依存関係を解消できる。

Paywardは以前から、必要な基盤を少しずつ整えてきた。米国部門のKraken Financialは、ワイオミング州の特別目的預金機関だ。今年3月にはカンザスシティ連邦準備銀行から限定目的のマスター口座を取得した。暗号資産企業への付与は初めてで、これによりドル建て決済を直接行えるようになった。グループはアイルランド中央銀行の電子マネー免許も保有し、Paywardによれば、銀行部門が組成した融資は20億ドルを超える。今回の銀行買収は、一連の買収攻勢に続くものだ。先物ブローカーのNinjaTraderを15億ドルで、米国のデリバティブ取引所Bitnomialを最大5億5000万ドルで買収し、ステーブルコイン決済企業Reapの買収は7月に完了した。9月にはNasdaq Venturesが、企業価値210億ドルの評価額で1億ドルを出資することに合意。Paywardは米国上場に向け、非公開で申請書類を提出している。

買収完了後、両社は規制当局の承認を条件に、欧州の顧客へ預金金利、融資、バンキング・アズ・ア・サービスを提供する計画だ。サービスにはカード発行や小規模企業向け融資も含まれる。Bloombergは7月、Paywardがリトアニアの銀行の買収交渉を進めていると報じていた。買収額は公表されておらず、両社は規制当局の承認を経て2027年に取引が完了すると見込んでいる。

ヘルシンキやビリニュスでSaldoの定期預金を申し込んだ預金者が選んだのは、目立たないオンライン銀行であって、暗号資産取引所ではなかった。規制当局が買収を承認すれば、結局は暗号資産取引所の銀行を利用することになる。

タグ: 暗号資産, Arjun Sethi, Kraken, Payward, Saldo Bank, デジタル銀行

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